“가게 운영, 다시 시작하고 싶다면 꼭 봐야 할 정보입니다.”
2025년, 소상공인을 위한 정부·지자체 대출 문이 넓게 열렸어요.
정책자금 직접대출, 신용취약자 특화자금, 재도전‧대환대출 등
사정에 맞는 상품을 고를 수 있도록 조건과 팁을 총정리했습니다.
1️⃣ 정책자금 – 직접대출 & 대리대출
소상공인시장진흥공단에서 지원하는 정책자금은 공단 직접 또는 은행 대리 방식으로 공급됩니다.
공통 자격 요건:
- 상시근로자 5인 미만 (제조·운수 등은 10인 미만) - 유흥, 보험, 부동산 등 일부 업종 제외
주요 자금 종류:
- 일반경영안정자금 – 업력 무관, 운영자금용
- 특별경영안정자금 – 재해피해, 일시적 경영 애로 대상
- 성장기반자금 – 스마트공장, 수출, 혁신기업 등 대상
조건만 맞춰지면 최대 7,000만 원 지원, 금리는 정책기준금리 + 약 1.6%p 수준
2️⃣ 신용취약 소상공인자금
신용점수 낮거나 연체 이력이 있는 경우 받을 수 있는 자금입니다.
조건: 신용점수 NCB 839점 이하, 업력 90일 이상, 사전 교육 이수
→ 최대 3,000만 원 한도, 금리는 “정책자금 기준금리 + 0.4%p”, 상환은 2년 거치 + 3년 분할(총 5년)로 안정적입니다.
3️⃣ 재도전특별자금 (재창업 지원)
폐업 후 다시 창업하려는 사장님을 위한 자금으로 다음 조건 중 하나 충족 시 신청 가능
- 소상공인희망리턴패키지 재창업 교육 이수
- 재창업 업력 7년 미만, 일정 요건 충족자
- 휴업 후 영업 재개 또는 채무조정 참여자
한도 기준은 각 유형에 따라 상이하며, 최대 수천만 원 규모이며 금리 우대 및 거치기간 제공됩니다.
4️⃣ 대환대출 – 고금리 대출 갈아타기
고금리 상환 부담이 있는 소상공인을 위해 최대 5천만 원까지 저금리 정책자금 대환대출이 가능.
- 2025년부터는 2년 거치 + 8년 분할상환 신설 - 기존 7% 이상 고금리 대출을 최저 4.5~6% 수준으로 전환
5️⃣ 지자체 특례보증 & 매칭융자
지역 신용보증재단을 통해 보증 지원을 받는 방식으로, 보증료 우대 및 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 일부 지역은 이자 일부를 지자체에서 지원하기도 합니다.
6️⃣ 신청 절차 & 유의사항
- 지원 자금 유형 확인 → 자격요건 체크
- 필요 서류 준비: 사업자등록증, 재무제표, 신용평점, 교육 이수증 등
- 소진공 정책자금플랫폼 또는 지자체 홈페이지에서 온라인 신청
- 심사 후 금리·한도 ·상환조건 안내 → 승인 시 실행
- 재도전자금 및 대환대출은 선착순·예산 소진 시 조기 마감 주의
7️⃣ 마무리
- “신용 점수가 낮아도 괜찮습니다.” 사전 교육만 이수하면 문이 열려 있어요.
- “재도전은 용기입니다.” 폐업 경험도 재창업 지원 기회로 바꿀 수 있어요.
- “금리 부담은 줄이고, 현금 흐름을 확보하세요.” 고금리 대출은 가능한 한 정책자금으로 전환하세요.
- “예산 빨리 소진됩니다.” 지원금·대출은 **정확한 조건 파악 후 빠르게 신청**하는 것이 핵심입니다.